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Estrategias de Forex

¿Cómo se establecen las tasas de interés?

Cómo se establecen las tasas de interés es una pregunta común que generalmente se dirige a los corredores. Lo primero que preguntan la mayoría de los clientes o clientes potenciales es “¿Cómo se establecen las tasas de interés?” o “¿qué tasa de interés establecerá para mí?” Y esto no es sorprendente, ya que las tasas de interés determinan en gran medida el tamaño de sus pagos mensuales. En esencia, la tasa de interés es lo que le paga al prestamista a cambio de proporcionarle efectivo para su préstamo.

¿Cómo se establecen las ofertas?
Entonces, ¿cómo se establecen las apuestas? En general, cuanto mayor es el préstamo, mayor es el riesgo del prestamista y, en consecuencia, la tasa más alta. Por supuesto, no todo es tan simple, ya que hay una serie de factores que determinan cómo establecer las tasas. Describiremos en detalle cómo se establecen las tasas para su préstamo hipotecario en California. Hay tres fuerzas principales que determinan las tasas de interés en los Estados Unidos:

  • Reserva Federal
  • Mercado de bonos
  • Diversos impactos económicos
  • Reserva Federal
  • La Fed, como se la llama comúnmente, define la política monetaria estadounidense para todo el país. Anteriormente, Estados Unidos no tenía un sistema bancario federal central desde 1783 hasta 1913, pero en 1913 la Ley de la Reserva Federal cambió todo. Puede parecer que este es el banco central de los Estados Unidos. Pero no necesita dar el término “reserva federal” para engañarlo: esta no es una agencia o departamento gubernamental.

Esta organización consta de 12 bancos regionales del Sistema de la Reserva Federal en los Estados Unidos. Además, la reserva federal busca adaptar su política monetaria diversa a un esfuerzo concertado para combatir la inflación y las presiones deflacionarias en línea con los cambios en las economías nacionales y globales. Se reúnen con un miembro de la Junta de la Reserva Federal ocho veces al año y cambian las tasas durante las reuniones. La Junta de la Reserva Federal consta de 12 miembros que pueden controlar las tasas de interés cambiando las tasas de crédito bancarias.

Así es como puede afectar las ofertas. El Sistema de la Reserva Federal otorga préstamos a los bancos de su Banco de la Reserva Federal, que se proporcionan con sus documentos comerciales. La Fed cobrará intereses sobre el préstamo del banco prestatario. Esto se llama tasa de descuento. Los bancos o prestamistas piden dinero prestado a un cliente o prestatario, cobrándole la tasa de interés inicial. Las consecuencias son obvias. Cuanto mayor sea la tasa de descuento que la Fed impone al banco, mayor será la tasa de interés inicial para el prestatario, ya que el banco quiere cumplir con los requisitos mínimos y obtener ganancias.

Muchas personas creen que cuando el presidente del Sistema de la Reserva Federal realiza cambios en la política monetaria al cambiar la tasa base, esto afecta automáticamente las tasas de interés. Esto no es asi. Un aumento o disminución en la tasa base puede afectar la línea de crédito garantizada por bienes raíces residenciales (HELOC), pero no las tasas de interés. Las tasas de interés también fluctúan dependiendo de los diversos programas de préstamos disponibles para el prestatario. (Para más información sobre programas de préstamos, haga clic aquí)

Mercado de bonos
El mercado de bonos fluctúa diariamente y es el factor principal que afecta la fijación de las tasas de interés. De hecho, podemos predecir con mucha precisión cómo cualquier cambio durante la jornada laboral ajustará las tasas, hacia arriba o hacia abajo, según lo que esté sucediendo en el mercado de bonos, especialmente los bonos a 10 años. Vale la pena aclarar que existen diferentes tipos de bonos que afectan las tasas de interés. Aquí están:

  • Bonos a 2 años
  • Bonos a 5 años
  • Bonos a 10 años
  • Bonos a 30 años

El mayor impacto en las tasas de interés tiene bonos a 10 y 5 años. Para ver las fluctuaciones reales del mercado de bonos, visite el sitio web oficial del Tesoro de los Estados Unidos. Allí puede encontrar los precios actuales de los bonos. Visito este sitio diariamente. El mercado de bonos se caracteriza por una alta volatilidad. ¿Cómo se leen los cuadros para saber si las tasas de interés subirán o bajarán?

Al considerar el gráfico de precios de los bonos a 10 años (el más alejado a la derecha), si sus precios han dado un gran salto desde 99 28/32 a 103 28/32, es probable que las tasas disminuyan en comparación con el nivel actual. Todos los días, los agentes de préstamos de California reciben listas de precios de los prestatarios (trabajamos con más de 400 prestatarios, por lo que hay muchos de ellos).

Si las fluctuaciones en el mercado de bonos causan un aumento o disminución en el interés por la diferencia en el rendimiento de los corredores de crédito (su pago de compensación), esto a su vez afectará la tasa de interés cobrada a los clientes, que en este ejemplo será más baja. Si las fluctuaciones en el mercado de bonos no fueron graves durante un día normal de trabajo, las tasas no cambiarán. Todos los días, en la mañana, se aceptan apuestas en las oficinas. Si se requiere ajuste de precio,Los prestamistas envían una nueva lista de precios a sus socios broker.

Como ya mencioné, las tasas de interés se establecen en función de los precios en el mercado de bonos en un momento determinado. Veamos un ejemplo. Por ejemplo, si un bono de $ 100,000 cae en precio a $ 95,000, la tasa de rendimiento correspondiente es mucho mayor. Como el rendimiento es alto, la tasa de interés prevaleciente establecida para la hipoteca debe compensar el alto rendimiento y proporcionar ingresos hipotecarios para la institución crediticia. En igualdad de condiciones, las tasas sobre las tasas hipotecarias fijas tenderán a aumentar.

Diversos impactos económicos
Hay muchos factores que afectan las tasas de interés de su préstamo hipotecario de California. Las altas tasas de interés pueden causar fluctuaciones en el mercado de valores, lo que a su vez puede afectar el mercado de bonos. De hecho, el mercado de bonos y el mercado de valores son dos caras de la misma moneda. Uno no puede cambiar sin el otro. Si el dólar sube, los bonos caen; Cuando los precios del petróleo bajan, los bonos también bajan. En general, cuando el mercado de bonos crece, el mercado de valores cae. Además, si las noticias económicas son mejores o peores de lo esperado, esto provocará la inflación de los pares de divisas con la participación del dólar estadounidense en el mercado de divisas (Forex), lo que puede afectar seriamente el mercado de bonos y las tasas.

Un pequeño ejemplo. Hace un par de semanas, el informe de desempleo de los EE. UU. Se proyectó en 350,000, pero en realidad resultó solo del 10% o 35,000. Tan pronto como se publicó el informe, el par de divisas GBP / USD (libra esterlina y dólar estadounidense) literalmente subió de precio. La libra se ha fortalecido significativamente frente al dólar, que se ha debilitado. Uno de mis conocidos, un comerciante de divisas, ganó $ 3,500 de esto en cinco minutos, ya que podría haberlo previsto.

Además, las tasas de interés cayeron ese día de acuerdo con el decepcionante informe de desempleo. Al llegar a la oficina ese día, un agente de préstamos inteligente cerraría algunos préstamos o, como mínimo, sabría que las tasas de interés bajarían. La economía estadounidense es altamente interdependiente, dinámica e inestable; no es estática ni inmóvil. Aquí hay algunos indicadores económicos clave que afectan las tasas de interés:

  • Pedidos de bienes duraderos
  • Venta de propiedades primarias
  • Balanza comercial de EE. UU.
  • Tasa de desempleo
  • Solicitudes semanales de desempleo
  • Discurso del Presidente de la Reserva Federal ante el Congreso
  • Indicadores económicos clave que pueden causar fluctuaciones en el mercado de bonos:
  • Confianza del consumidor
  • Ventas minoristas
  • Actividad de producción
  • Índice de producción industrial
  • Crecimiento del empleo
  • Inflación

Entonces ahora lo sabes. Hay muchas fuerzas que determinan cuál será su tasa de interés en un día en particular. Por lo tanto, la próxima vez que desee preguntarle a su agente de crédito “¿cuáles son las tasas actuales?”, Sabrá cuántos factores hay detrás de esto.

Las noticias comerciales no son adecuadas para principiantes

Una de las primeras estrategias que los principiantes suelen aprender es comerciar con las noticias. Su esencia es tomar decisiones de acuerdo con los datos de noticias relacionados con varias monedas y el mercado Forex. Dichas noticias pueden incluir importantes indicadores macroeconómicos, cambios en las tasas de interés, noticias políticas y noticias de grandes corporaciones. Sin embargo, cuando los principiantes intentan seguir esta estrategia, tienen dos problemas principales.

Lag. Como regla general, la reacción a las noticias (si no resultan ser tan importantes que cambien radicalmente la situación actual) dura solo unos minutos después del lanzamiento. Los principiantes pueden reaccionar a tales noticias después de varias horas, incluso porque no tienen una fuente confiable a la mano. Por lo tanto, ya concluyen un acuerdo cuando el efecto de las noticias ha pasado mucho tiempo, y esto está muy mal.
Comercio justo durante las noticias. El otro extremo es el comercio durante los comunicados de prensa o inmediatamente después de los comunicados de prensa. Este enfoque también tiene un serio inconveniente, ya que hay muy pocos corredores que estarán listos para ejecutar la orden normalmente durante el comunicado de prensa. Por lo general, la propagación en tales períodos crece a números poco realistas, especialmente para corredores de muy baja calidad (a pesar de que encontrar un buen corredor de Forex también es una tarea bastante difícil para un principiante).

Entonces, ¿qué debe hacer un principiante que quiere beneficiarse de las noticias, pero al mismo tiempo evitar los problemas mencionados? Es difícil responder esta pregunta. Personalmente, recomendaría a los principiantes que se abstengan de comerciar a corto plazo en las noticias hasta que adquieran suficiente experiencia. Puede, por supuesto, participar en el comercio a largo plazo (las noticias, por supuesto, tienen un efecto a largo plazo correspondiente), pero dicho comercio rara vez se llama comercio de noticias; más bien, es un comercio fundamental a largo plazo que es bastante adecuado para principiantes. Si desea operar en las noticias, primero debe estudiar en detalle la esencia de las órdenes pendientes, aprender a colocarlas y también comprender cómo varias noticias afectan a los pares de divisas. La esencia de la estrategia es hacer pedidos antes de que se publiquen las noticias y seguir esperando que se cumplan antes de que la locura se propague y se vuelva a aplicar.

Entonces, por ejemplo, puede colocar órdenes de compra y venta pendientes a 10 puntos del máximo y mínimo del par EUR / USD antes de la publicación de datos sobre el empleo en los Estados Unidos con una ganancia de 500-100 puntos. El indicador de empleo tiene un impacto muy grande en el mercado y, en consecuencia, las posibilidades de que ambas órdenes (compra / venta y ganancias) se ejecuten son bastante altas. Al mismo tiempo, la transacción parece segura, ya que la entrada al mercado tendrá lugar en un mercado bastante tranquilo, mientras que las ganancias ya se ejecutarán en condiciones extremadamente volátiles y con un gran diferencial, pero para usted esto no importará.